Од каде да започнеме со инвестирање во S&P 500

Многу инвеститори од Македонија сакаат да инвестираат во S&P 500, привлечени од неговите стабилни приноси како и од можноста за долгорочен раст на нивниот капитал. Сепак повеќето се соочуваат со недостаток на информации за тоа како да започнат, кои платформи да ги користат, а при тоа се сигурни, како да се извши трансферот на пари и се разбира кои се потенцијалните ризици при инвестирањето во S&P 500.

Која апликација да ја користиме при инвестирање

IBKR (Interactive Brokers) е една од најдоверливите апликации за инвестирање, позната по ниските провизии, широка понуда на финансиски инструменти и напредни алатки за тргување. Таа им овозможува на инвеститорите од Македонија лесен пристап до глобалните пазари, вклучувајќи го и американскиот индекс S&P 500

5 најдобри ETFs за инвестирање во S&P 500

SPDR S&P 500 ETF (SPY) – Најголемиот и најликвидниот S&P 500 ETF, со долга историја на успешност.

iShares Core S&P 500 ETF (IVV) – Познат по ниските провизии и прецизното следење на индексот.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Одличен за долгорочни инвеститори поради ниските трошоци и доверливиот бренд Vanguard.

Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) – Фонд со многу ниски трошоци, идеален за почетници.

Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) – Нуди солиден микс на квалитет и ниски трошоци, управуван од реномираната компанија Fidelity.

Клучни разлики:

✅ SPY – Најликвиден ETF, најмногу се тргува, но има највисока провизија од овие пет.
✅ IVV & VOO – Одлични алтернативи со многу ниски провизии (0.03%) и висока ликвидност.
✅ SWPPX & FXAIX – Фондови со најниски трошоци, но достапни главно преку ограничен број платформи.

Што претставува IBKR ?

Филијалите на Interactive Brokers Group обезбедуваат автоматско извршување на трговија и чување на хартии од вредност, стоки и девизи деноноќно на преку 150 пазари во 28 валути, од една интегрирана платформа, до клиенти од над 200 земји и територии. Услужуваat индивидуални инвеститори, хеџ фондови, сопственички трговски групи, финансиски советници и воведување брокери. Нивниот четиридецениски фокус на технологијата и автоматизацијата им овозможи на нивните клиенти да раководар со уникатна софистицирана платформа за управување со нивните инвестициски портфолија.

Се стремат да им обезбедат на клиентите поволни цени за извршување и тргување, алатки за управување со ризик и портфолио, истражувачки капацитети и инвестициски производи, сето тоа по ниски или без трошоци, позиционирајќи ги да постигнат супериорен поврат на инвестициите. Шеста последователна година, Barron’s ги рангираше Interactive Brokers #1, со 5 од 5 ѕвезди во својот преглед на Најдобри онлајн брокери од 9 јуни 2023 година.

Како да отвориме сметка на IBKR ?

Дел 1: Подготовка (Што ќе ти биде потребно)

Пред да го започнеш процесот, подготви ги следниве документи и информации во дигитална форма (скенирани или јасни фотографии):

1. Важечки документ за идентификација:
   • Пасош (препорачано, бидејќи е меѓународно признат документ) или
   • Лична карта (со јасно видливи податоци од двете страни).
2. Доказ за адреса на живеење (не постар од 3-6 месеци):
   • Сметка за комунални услуги (струја, вода, интернет, мобилен телефон) на која јасно се гледа твоето име, презиме и адреса.
   • Извод од банка на кој се гледаат истите податоци. Документот мора да биде на твое име.
3. Даночен идентификациски број (ЕДБ – Единствен даночен број): Ќе треба да го внесеш во апликацијата.
4. Информации за твојата финансиска состојба: Биди подготвен да одговориш на прашања за:
   • Твојот статус (вработен, невработен, студент).
   • Името на твојот работодавач и дејноста.
   • Годишни приходи и вкупна нето вредност (проценка во евра или долари).
   • Извор на средствата што ќе ги инвестираш (плата, заштеда, наследство итн.). Ова е стандардно прашање за спречување на перење пари (AML).

Дел 2: Чекор-по-чекор водич за отворање сметка на Interactive Brokers

Чекор 1: Оди на веб-страницата и започни ја апликацијата

• Посети ја официјалната веб-страница на Interactive Brokers (www.interactivebrokers.com или соодветната европска верзија .co.uk или .ie).
• Кликни на копчето “Open Account” или “Start Application”.

Чекор 2: Креирање на корисничко име и лозинка

• Првиот чекор е да креираш корисничко име, лозинка и да ја внесеш твојата е-маил адреса.
• Ќе добиеш е-маил за верификација. Потврди ја твојата адреса за да продолжиш.

Чекор 3: Пополнување на личните податоци

• Овде ќе ги внесеш основните информации: име, презиме, адреса, датум на раѓање, државјанство (North Macedonia), и информации од твојот документ за идентификација.
• Внеси го твојот даночен број (ЕДБ).

Чекор 4: Регулаторни информации (KYC – Know Your Customer)

• Ова е делот каде што ќе ги внесеш информациите за твојата финансиска состојба што ги подготви претходно (приходи, вработување, извор на средства).
• Инвестициски цели и искуство: Ќе треба да одговориш на прашања за твоето искуство со инвестирање (акции, ETF-ови, обврзници) и кои се твоите цели (на пример: раст на капиталот – “Growth”, шпекулација, зачувување на капиталот).

Чекор 5: Избор на тип на сметка

• Тип на сметка: За повеќето индивидуални инвеститори, изборот е “Individual”.
• Основна валута на сметката: Се препорачува да избереш USD (американски долар), бидејќи повеќето S&P 500 ETF-ови се во долари, со што ќе избегнеш постојани трошоци за конверзија.
• Тип на тргување: Ќе ти биде понуден избор помеѓу “Cash” и “Margin” сметка.
  • Cash (Кеш сметка): Инвестираш само со парите што ќе ги уплатиш. Ова е препорачаниот и најбезбеден избор за почетници.
  • Margin (Марџин сметка): Ти овозможува да позајмуваш пари од брокерот за да инвестираш. Ова носи многу поголем ризик и не се препорачува за почетници.

Чекор 6: Пополнување на W-8BEN формуларот

• Ова е клучен чекор за сите инвеститори кои не се жители на САД.
• Формуларот W-8BEN потврдува дека ти не си даночен обврзник во САД. Со неговото пополнување, данокот на дивиденди од американски акции/ETF-ови ќе ти биде намален од 30% на стапката предвидена со договорот за избегнување на двојно оданочување помеѓу САД и Македонија (најчесто 10-15%).
• Овој формулар е интегриран во онлајн апликацијата и се пополнува со неколку клика, потврдувајќи ги твоите лични податоци.

Чекор 7: Прикачување на документите

• Во овој чекор, ќе ги прикачиш дигиталните копии од документите што ги подготви на почетокот:
  • Документ за идентификација (пасош или лична карта).
  • Доказ за адреса (сметка или банкарски извод).
• Внимавај документите да бидат јасни и читливи.

Чекор 8: Преглед и поднесување на апликацијата

• На крај, системот ќе ти даде можност да ги прегледаш сите внесени податоци. Провери ги внимателно за да нема печатни грешки.
• Откако ќе потврдиш дека сè е точно, поднеси ја апликацијата.

Дел 3: Што следува потоа?

1. Процес на верификација: На Interactive Brokers ќе им бидат потребни неколку работни дена да ги проверат твоите документи и податоци. Ќе бидеш известен преку е-маил за статусот на апликацијата. Можно е да ти побараат дополнителен документ доколку нешто не е јасно.
2. Одобрување на сметката: Кога сметката ќе биде одобрена, ќе добиеш е-маил со потврда.
3. Прва уплата (финансирање на сметката): По одобрувањето, ќе можеш да ја финансираш сметката. Ова најчесто се прави преку меѓународен банкарски трансфер (wire transfer) од твојата сметка во македонска банка. IBKR ќе ти ги даде сите потребни инструкции (IBAN, SWIFT, име на банката примач, и референтен број кој мораш да го наведеш).

Важен совет: Биди трпелив. Процесот може да трае и до една недела. Доколку наидеш на било каков проблем, користи ја нивната корисничка поддршка (Customer Support).