Оваа иновативна платформа за дигитално банкарство предизвикува бранови во индустријата за финансиски услуги

Банкарската индустрија е една од најстарите наоколу. Исто така е една од најголемите, бидејќи секој бара финансиски услуги во одреден момент од својот живот. Ова создава можности за иновативните компании да си создадат простор за работење во  овој огромен сектор.

Знаејќи дека луѓето ги ценат платформите  со напредна технологија, SoFi Technologies (SOFI -3,44%) постигна огромен успех од своето основање пред повеќе од една деценија. Но, нејзините акции историски беа големо разочарување, бидејќи тие се тргуваат 71% под нивната максимална цена од февруари 2021 година.

Дали инвеститорите треба да ги купуваат, продаваат или чуваат овие акции на Fintech?

Причини за купување и чување на акциите на SoFi

Способноста на SoFi да обезбеди супериорно корисничко искуство е една од причините за купување и чување на акциите. Бизнисот не води физички филијали на банка, наместо тоа се потпира на своите дигитални способности за да ја опслужува својата корисничка база. Следствено, SoFi таргетира побогата и помлада демографија, што е позитивна карактеристика. Овие клиенти воведуваат помал кредитен ризик и можат да бидат клиенти долго време. Растот е клучната движечка сила. Приходите и корисничката база на компанијата брзо се проширија со текот на годините, благодарение на иновациите на производите и ефективните маркетинг стратегии.

Она што е исто така извонредно е дека депозитите на SoFi се зголемија од 7 милијарди долари на крајот на 2022 година на 23 милијарди долари на крајот на последниот квартал.  SoFi нуди една од најдобрите стапки за штедење наоколу.

SoFi ги избегнува трошоците поврзани со развојот и работењето со филијали на банки. Значи, теоретски, бизнисот треба да биде во можност да се зголемува профитабилно, се додека неговата продажба расте.

Компанијата сега објави три квартали по ред позитивен нето приход GAAP,  пресвртница што може да биде почеток на профитабилна ера за SoFi. Директорите мислат дека заработката по акција (EPS) ќе изнесува 0,68 долари (на средината) во 2026 година, во споредба со прогнозираните 0,07 до 0,08 долари за оваа година. По 2026 година, аналитичарите предвидуваат EPS да расте помеѓу 20% и 25% годишно. Тоа би биле фантастични добивки.Друга причина за купување на акциите е поради нејзината разумна вреднување. Акциите се тргуваат по сооднос цена-продажба од 3,1. Тоа е далеку под историскиот просек од 4,1. Доколку основните перформанси на SoFi продолжат да импресионираат, цената на акцијата би можела да се зголеми неколкукратно.

Причини за продажба на акции на SoFi

Една од причините зошто пазарот би можел да се олади од акциите на SoFi е затоа што се верува дека растот на компанијата драматично ќе забави порано отколку подоцна. Можеби овие критичари не мислат дека SoFi ќе ги постигне целите на раководството кога станува збор за растот на EPS во следните неколку години. Се разбира, ќе биде потребно време за да се знае како ќе се одвива сè. Траекторијата на SoFi досега беше импресивна, но конкурентните сили би можеле да се попречат. Сите големи банки, вклучувајќи ги JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup, многу инвестираат во технолошките и дигиталните способности за да ја поттикнат внатрешната ефикасност и подобро да им служат на нивните клиенти.

На инвеститорите можеби не им се допаѓа како се промени билансот на состојба на SoFi. Во изминатите шест квартали, бизнисот потекнува од лични заеми во вредност од 21,3 милијарди долари, во споредба со само 4,1 милијарди долари студентски заеми. Личните заеми генерираат повисоки приноси, но тоа е затоа што тие се поризични производи за кредитирање. Ова потенцијално го прави SoFi ранлив доколку дојде до тешка рецесија што ќе влијае на способноста на заемопримачите да вршат плаќања.

Важно е да се разберат овие аргументи. Сепак, верувам дека причините за купување и чување на оваа акција се попривлечни.  Додавањето на SoFi во вашето портфолио изгледа како паметен потег.